Home equity ou empréstimo pessoal: qual compensa mais?
Na hora de pegar dinheiro, a pergunta mais comum é qual modalidade sai mais barata. A resposta depende do que você tem para oferecer em garantia e do prazo de que precisa.
Custo
O empréstimo pessoal não tem garantia, então o banco cobra mais para compensar o risco. O crédito com garantia de imóvel tem taxa menor porque o imóvel protege o banco. Em geral, essa diferença é grande, e é por isso que o home equity é muito usado para trocar dívidas caras por uma dívida mais barata.
Prazo e parcela
O home equity costuma oferecer prazos longos, de vários anos, o que reduz o valor da parcela. O empréstimo pessoal tem prazos mais curtos, e a parcela pesa mais no mês.
Risco
No empréstimo pessoal, o risco de não pagar é negativar o nome e pagar juros e multas. No home equity, além disso, o imóvel dado em garantia pode ser retomado depois do processo previsto em lei. Esse é o principal ponto de atenção.
Burocracia e tempo
O empréstimo pessoal é rápido e quase sem papelada. O home equity exige avaliação do imóvel, matrícula atualizada e registro da garantia em cartório, o que leva mais tempo.
Quando cada um faz sentido
- Precisa de um valor pequeno e rápido, sem imóvel disponível: empréstimo pessoal.
- Precisa de um valor maior, prazo longo e tem imóvel: home equity.
- Quer quitar várias dívidas caras de uma vez: compare o custo efetivo total das duas opções.
Compare sempre o CET, que reúne juros, seguros e tarifas, e não apenas a taxa mensal. A simulação da Big é gratuita e mostra a parcela estimada no Price e no SAC.